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comment économisez vous ?

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*alexee*

Inscrit le :
23 mai 2010

Posté le: 24 avril 2011 20:29:31 EDT  
Allô,
Comment économisez vous? Je parles pas de coupons rabais, ... mais d'argent pour vous achetez quelque chose. Comme nous on n'aimerais vraiment une maison mais sa coûte tellement cher comment y arriver ? On n'a de la misère a économisez assez pour dire dans 5 ans (Comme on n'aimerais) s'acheter notre maison.
Merci 

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Nanuk72

Inscrit le :
07 mai 2010

Posté le: 24 avril 2011 22:26:37 EDT  
On en met un peu dans un REER, ça donne un plus gros retour d'impôt qu'on met tout de suite dans un REER ce qui donnera encore un plus gros retour d'impôt l'année d'après. ainsi de suite. C'est comme ça que j'ai acheté ma maison il y a 4 ans et je l'ai acheté seule.
Il faut être patient aussi. On magasine. Ceux qui m'ont vendu étaient des personnes âgées qui cassaient maison. ils avaient une place en résidence et étaient pressées de vendre, j'ai donc eu un bon prix. En plus. ils m'ont laissé plein de choses comme des pelles, râteaux, souffleuse à feuilles et outils de jardins. 

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Anonyme

Inscrit le :
17 mai 2009

Posté le: 24 avril 2011 22:28:48 EDT  
Je vis seule avec mon enfant de 3 ans. J'assume seule tous les coûts de la vie. Alors au niveau de l'économie, je suis une championne. Un gros secteur de dépenses est la nourriture. Et oui, on ne s'en sort pas, il faut courir les spéciaux, acheter en gros avec des amis si l'on peut et ......cuisiner maison !!!! le plus possible. On n'oublie les lunchs au resto. Et quand je parle de bouffe maison, ça inclus, muffins, biscuits, pains, desserts, purées, compotes, bref toutes ces petites choses que l'on mets dans les lunchs et qui côutent si chers lorsque achetés tout faits.

2e secteur d'économie, le linge et les trucs pour la maison. Il ne faut pas avoir peur de fouiller dans les magasins à rabais, les soldes de liquidation et dans les bazars. Et oui, moi je cours les bazars dans ma région. Tous les jouets, le linge, et même certains meubles et déco pour la maison viennent de là. Pour pas cher. C'est sur que des gens ne sont pas à l'aise d'aller dans ces endroits mais moi entre payer 30-40$ pour du linge d'enfants qui va faire 1 saison, je préfère payer 50¢. Pour le linge d'adulte, disons que le choix est plus limité.... mais il faut ouvrir l'oeil.

3e point. Je ne sais pas si tu fais un budget. Moi, je n'en fait pas mais pendant quelque mois avant d'acheter ma maison, j'ai tout noté mes dépenses et les prédictions de mes futures dépenses. Ça donne vraiment une bonne idée où passe ton argent. Les restos, l'alcool, les vêtements, les loisirs, c'est là-dedans que tu peux couper. Et puis, tu peux prendre une arrangement avec ta banque pour percevoir un montant à chaque mois dans un compte d'économie. Parlant de banque, tu peux voir à réduire le nombre de compte que tu as (si tu en as plusieurs) car cela occasionne beaucoup de frais de gestion.

La voiture, on ne s'en sort pas. Moi j'ai une vieille voiture (1999) alors c'est sur que je n'ai pas paiement de voiture à faire. Et le prix du gaz est cher. Mais bon lorsque celle-ci sera finie, pas question d'acheter une voiture neuve, je vais regarder d'occasion. Une voiture de 2-3 ans d'usure te couteras moins de la moitié du prix. Et moins cher d'assurances.

C'est sur que tout ça semble être des économies de bout de chandelles, mais il n'a a pas de solution miracle, ça passe par l'économie et oui "la simplicité volontaire". C'est à dire, de mettre ses priorités à la bonne place. Avant d'acheter, il faut vraiment se demander si on en a vraiment besoin.

Sinon, il faut augmenter ses revenus.

Voilà mes petits trucs d'économie. J'espère que ça pourra t'aider.

Albatros 

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*alexee*

Inscrit le :
23 mai 2010

Posté le: 24 avril 2011 22:46:02 EDT  
Albatros a écrit
Je vis seule avec mon enfant de 3 ans. J'assume seule tous les coûts de la vie. Alors au niveau de l'économie, je suis une championne. Un gros secteur de dépenses est la nourriture. Et oui, on ne s'en sort pas, il faut courir les spéciaux, acheter en gros avec des amis si l'on peut et ......cuisiner maison !!!! le plus possible. On n'oublie les lunchs au resto. Et quand je parle de bouffe maison, ça inclus, muffins, biscuits, pains, desserts, purées, compotes, bref toutes ces petites choses que l'on mets dans les lunchs et qui côutent si chers lorsque achetés tout faits.

2e secteur d'économie, le linge et les trucs pour la maison. Il ne faut pas avoir peur de fouiller dans les magasins à rabais, les soldes de liquidation et dans les bazars. Et oui, moi je cours les bazars dans ma région. Tous les jouets, le linge, et même certains meubles et déco pour la maison viennent de là. Pour pas cher. C'est sur que des gens ne sont pas à l'aise d'aller dans ces endroits mais moi entre payer 30-40$ pour du linge d'enfants qui va faire 1 saison, je préfère payer 50¢. Pour le linge d'adulte, disons que le choix est plus limité.... mais il faut ouvrir l'oeil.

3e point. Je ne sais pas si tu fais un budget. Moi, je n'en fait pas mais pendant quelque mois avant d'acheter ma maison, j'ai tout noté mes dépenses et les prédictions de mes futures dépenses. Ça donne vraiment une bonne idée où passe ton argent. Les restos, l'alcool, les vêtements, les loisirs, c'est là-dedans que tu peux couper. Et puis, tu peux prendre une arrangement avec ta banque pour percevoir un montant à chaque mois dans un compte d'économie. Parlant de banque, tu peux voir à réduire le nombre de compte que tu as (si tu en as plusieurs) car cela occasionne beaucoup de frais de gestion.

La voiture, on ne s'en sort pas. Moi j'ai une vieille voiture (1999) alors c'est sur que je n'ai pas paiement de voiture à faire. Et le prix du gaz est cher. Mais bon lorsque celle-ci sera finie, pas question d'acheter une voiture neuve, je vais regarder d'occasion. Une voiture de 2-3 ans d'usure te couteras moins de la moitié du prix. Et moins cher d'assurances.

C'est sur que tout ça semble être des économies de bout de chandelles, mais il n'a a pas de solution miracle, ça passe par l'économie et oui "la simplicité volontaire". C'est à dire, de mettre ses priorités à la bonne place. Avant d'acheter, il faut vraiment se demander si on en a vraiment besoin.

Sinon, il faut augmenter ses revenus.

Voilà mes petits trucs d'économie. J'espère que ça pourra t'aider.

Albatros 


Merci beaucoup.

J'ai une voiture plus vieille (1998). On n'a augmenter les revenues les plus hauts possible quand on tient compte que je suis en congé de maternité et que tout les deux ont n'est aux études!

On ne dépense pas vraiment, c'est difficile.

 

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*alexee*

Inscrit le :
23 mai 2010

Posté le: 24 avril 2011 22:46:48 EDT  
Nanuk72 a écrit
On en met un peu dans un REER, ça donne un plus gros retour d'impôt qu'on met tout de suite dans un REER ce qui donnera encore un plus gros retour d'impôt l'année d'après. ainsi de suite. C'est comme ça que j'ai acheté ma maison il y a 4 ans et je l'ai acheté seule.
Il faut être patient aussi. On magasine. Ceux qui m'ont vendu étaient des personnes âgées qui cassaient maison. ils avaient une place en résidence et étaient pressées de vendre, j'ai donc eu un bon prix. En plus. ils m'ont laissé plein de choses comme des pelles, râteaux, souffleuse à feuilles et outils de jardins. 


Le REER Quand on l'utilise avant la retraite on n'est pas pénalisé ?  

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cynthia87

Inscrit le :
22 avr. 2010

Posté le: 24 avril 2011 23:05:57 EDT  
Mon conjoint et moi avons aussi beaucoup de difficulté à économiser.

Nous aimerions aussi une maison, mais ça semble tellement impossible!!!
En plus, nous sommes les 2 aux études à la maison... lui travaille 4 jours/ semaine et moi en congé de maternité. Disons que ce sont les chèques d'allocations familiales et les bourses d'études qui nous permettent de faire des économies.

C'est quand même difficile, mais heureusement, nous n'avons pas de voiture. Coté vêtement pour le bébé, ça nous coute quasiment rien car presque tout nous est donné. En fait, notre enfant ne nous coute pas très cher apart des couches hihihi. Sinon, on s'achète rarement des vêtements pour nous. Pour l'épicerie, on veut pas trop se priver. Mais on fait l'épicerie aux endroits les moins chers.

Mais c'est tellement difficile de pas dépenser pour toutes sortes de gugusses qu'on a pas besoin Laughing  

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*alexee*

Inscrit le :
23 mai 2010

Posté le: 24 avril 2011 23:14:08 EDT  
cynthia87 a écrit


Mais c'est tellement difficile de pas dépenser pour toutes sortes de gugusses qu'on a pas besoin Laughing  


On n'est exactement ou presque dans la même situation. De plus j'ai quelques jobines pour avoir un peu d'argent de surplus pour économiser justement mais jamais pour mettre 1 000$ par mois dans un compte hihi On veut trois enfants collé et une maison ici (longueuil) sa coûte cher mais c'est ici qu'on aime vivre. Ouffff 

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Nanuk72

Inscrit le :
07 mai 2010

Posté le: 24 avril 2011 23:16:18 EDT  
Tu peux utiliser tes REER pour l'achat d'une première maison et tu as 15 ans pour le rembourser. 

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*alexee*

Inscrit le :
23 mai 2010

Posté le: 24 avril 2011 23:21:05 EDT  
Nanuk72 a écrit
Tu peux utiliser tes REER pour l'achat d'une première maison et tu as 15 ans pour le rembourser. 


Oufff c'est plus ou moins pratique. Quand tu as de la misère a épargniez tu prends l'argent et dois le remettre oufff. 

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MissBarnik

Inscrit le :
13 févr. 2009

Posté le: 25 avril 2011 04:45:45 EDT  
Pour une maison moins cher, tu peux aller en région. Notre maison vaudrait 2-3 fois le prix qu'on l'a payé si on habitait à Longueuil. Et la région, c'est pas ben loin, St-Jean est à 20 minutes en auto. Et effectivement, il faut chercher pour avoir une luck et ne pas être pressé.  

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Anonyme

Inscrit le :
10 oct. 2007

Posté le: 25 avril 2011 06:27:24 EDT  
Alexe1806 a écrit
Nanuk72 a écrit
Tu peux utiliser tes REER pour l'achat d'une première maison et tu as 15 ans pour le rembourser. 


Oufff c'est plus ou moins pratique. Quand tu as de la misère a épargniez tu prends l'argent et dois le remettre oufff. 


tu le rembourse via les impôts, nous on avait pris 4000 en RAP et il faut mettre quoi 250 $ par année qui est déduit de notre rembousement d'impôts...donc ca parrait même pas. 

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Nanuk72

Inscrit le :
07 mai 2010

Posté le: 25 avril 2011 06:39:08 EDT  
Moi, j'ai pris 5000$ et je dois rembourser 340$ par année. Il ne faut pas oublier qu'on a pas à rembourser les 2 premières années. Ça nous donne un petit break étant donné tous les frais reliés à l'achat d'une maison (notaire, taxe de mutation, frais de déménagement, etc).
C'est sûr qu'il y a des sacrifices à faire. Et quand quelque chose ne va pas, tu ne peux pas appeler le proprio car TU es la proprio. Mais justement, j'en avais marre des proprio chialeux. Le dernier, ne voulait même pas que mon fils invite un ami à la maison, même s'ils étaient sage, il disait qu'il n'avait pas loué l'apparte à l'ami en question. Surprised

Depuis 2 ans, je suis avec mon conjoint, c'est plus facile à 2. En plus, il est pas mal plus manuel que moi :)

Je ne paye pas de luxe. Quand j'ai besoin de quelque chose, je cherche sur kijiji. Je me suis trouvé un super set de cuisine en bois massif. J'ai l'air riche, mais je n'ai payé que 300$ Very Happy C'est génial pour les meubles, articles de bébé. On trouve de tout tout tout. Je n'ose même plus aller en magasin.  

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Maxal

Inscrit le :
29 déc. 2010

Posté le: 25 avril 2011 08:38:16 EDT  
Alexe, attention compte-tenu de vos revenus familiaux, les REER ne sont peut-être pas la meilleure option pour vous. Un REER est intéressant dans la mesure où le gouvernement te rembourse l'impôt payé. Cependant, si vos revenus sont suffisamment bas pour que vous payiez une quantité miminal d'impôt, alors l'avantage se perd.

Je vous conseille davantage de vous tourner vers le CELI. Le CELI fonctionne comme n'importe quel REER, ie tu vas l'ouvrir ds une instituion bancaire et tu choisis ton porte-feuille d'investissement. Tu n'as pas de remboursement d'impôt sur l'argent mis ds un CELI, mais tes intérêts ne sont pas imposés. Tu as le droit de verser 5000$ par année par personne dans un CELI. L'intérêt, pour vous, c'est que tu peux retirer cet argent en tout temps et t'en servir pour une mise de fond SANS être obligé de le rembourser comme dans le cas d'un WRAP.

Je te conseille également d'aller prendre rendez-vous avec la conseillère financière de ton établissement bancaire. Il ou elle va pouvoir te conseiller sur la meilleure stratégie d'investissement. Et surtout, ne fait pas confiance à quiconque se dit "conseiller financier", sauf s'il est affilié avec une banque. En général, ce sont des vendeurs d'assurances qui va essayer de te vendre toute sortes de produits d'assurance dispendieux dont tu n'as pas besoin. 

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Hika

Inscrit le :
18 avr. 2008

Posté le: 25 avril 2011 08:41:28 EDT  
ici, j'ai un compte d'investissement a la bancque.

Ils prennent automatique l,argent a ma paie. et le mette dans mon compte. Comme tu n'es pas bien riche...tu pourrait mettre 20-30$ par mois ( ou chèque du RQAP ) et cet argent la, tu ne le vois pas donc, tu n'y touche pas. C'est sur que sa monte pas vite, mais comme ont dit , petit train va loin !

Tu peux le prendre quand tu veux. en partis ou en entier. C'est comme ca que j'au réussi a économiser pour notre maison !!  

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Marl

Inscrit le :
03 févr. 2011

Posté le: 25 avril 2011 09:31:54 EDT  
Je suis la reine pas des économies mais de comment mettre de l'argent de côté. Premièrement il faut être patient.

Je te suggère de commencer par mettre disons ton 100$ de prestation pour la garde d'enfant dans un compte à part, les comptes CÉLI sont assez rentables selon ton profil d'investisseur. Mais sinon moi j'ai toujours mis des sous dans un compte épargne (mais c'est pas très payant).

Je mettais (quand j'étais au travail je suis en congé de maternité moi aussi) toujours un montant dans des REER et aussi dans des bons d'épargne (20$ REER et 30 bons d'épargne par semaine).

Il faut aussi se fixer des objectifs par exemple je ne permet pas à mon compte épargne de descendre en bas de 4000$ sauf pour urgence (il est justement là en cas d'urgence et des urgences depuis qu'on a notre maison on en a eu une méchante dose!!)

Aussi si tu reçois des sous à lesquels tu ne t'attends pas mets les tout de suite de coté (exemple chèque TPS)

Quand nous avons acheter notre maison mon chum était en fin d'études et moi en congé de maternité donc c'est possible. Nous sommes par contre sortis de la région de montréal (nous étions au centre ville) pour allez plus en région)

Nous avions des CÉLI, bons d'épargne, REER et argent dans un compte épargne.

Comme je te le mentionne au début il faut être patient! 

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Klaudia Rose

Inscrit le :
12 déc. 2006

Posté le: 25 avril 2011 09:59:24 EDT  
Je suis en plein dedans, nous passons demain chez le notaire pour prendre possession de notre première maison.

Nous avons économiser en 2 ans le montant nécessaire...Sa pas été toujours facile!

Premièrement, prenez rendez-vous dans une institution financière (peut importe laquelle) pour faire une pré-qualification. En fait, c'est gratuit, et la conseillère regarde avec vous combien la banque serait prêt à vous prêtez advenant le cas que vous auriez le cash down. C'est là que tu vas voir si en 5 ans c'est réalisable ou pas.

Deuxièmement, économiser. C'est pas compliqué, il faut absolument faire des virements automatique! COmme sa tu oublie que tu as cet argent là et tu apprends à vivre sans. C'est sûr que si à la fin du mois tu arrives juste, essaie comme les filles te l'ont dit de mettre au moins un 100$ de côté.

Troisièmement, le vrai coût d'une maison. Avec un cash down de 5% du prix de la maison, tu dois payer l'assurance SCHL (6000$ environ) qui se rajoute à ton prêt. Nous par exemple, voici la liste des frais que nous avons a payer cette semaine:
1) Cash down: 11 300$
2) Taxe sur la SCHL pcq 5% de cash down: 550$
3) Taxes que les anciens proprio ont payés: 550$
4) Frais de notaires: 1050$
5) TAxes de bienvenue: 2500$

Bref, oui 11 300 de cash down, mais faut pas oublier le reste. Tu dois avoir AU MOINS un 5000-7000$ en over pour payer le reste..

Oublie pas aussi que même si ton hypothèque est de disons 1000$/mois, avec les taxes c'est un bon 250$ de plus par mois et l'hydro un bon 225$!!

(Les prix sont approximatifs, mais nous sa nous a fesser dedans quand on a entrepris nos démarches..) 

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*alexee*

Inscrit le :
23 mai 2010

Posté le: 25 avril 2011 11:01:51 EDT  
Merci beaucoup les filles.


Klaudia Rose: Effectivement on s'attend pas a ça!  

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Klaudia Rose

Inscrit le :
12 déc. 2006

Posté le: 25 avril 2011 11:29:35 EDT  
Pour y arriver en 5 ans, vous devriez mettre environ 300$ de côté pour une maison de prix moyen 225 000$. Je sias pas si a longueil c'est plus cher ou moins cher, mais ici a Québec, c'est dans ses prix là!

C'est un gros coup à donner, mais c'est un super beau projet à réaliser! Sinon, peut-être pourriez-vous regarder pour un jumelé ou une maison en rangée? 

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Maxal

Inscrit le :
29 déc. 2010

Posté le: 25 avril 2011 11:30:29 EDT  
Klaudia Rose a parfaitement raison, sauf que je préciserais que la pénalité de SCHLD est fonction du coût de la maison.

Il s'agit d'un pourcentage du prix de vente et ce pourcentage diminue à mesure que le cashdown augmente. Il est au maximum pour une mise de fond de 5% et il est nul pour une mise de fond de 25%.

Ceci s'explique par le fait que les banques n'assurent que 75% du montant d'une hypothèque. Tout ce qui dépasse est assuré par la SHCLD et ils demandent un supplément due au risque associé. 

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*alexee*

Inscrit le :
23 mai 2010

Posté le: 25 avril 2011 11:35:41 EDT  
Klaudia Rose a écrit
Pour y arriver en 5 ans, vous devriez mettre environ 300$ de côté pour une maison de prix moyen 225 000$. Je sias pas si a longueil c'est plus cher ou moins cher, mais ici a Québec, c'est dans ses prix là!

C'est un gros coup à donner, mais c'est un super beau projet à réaliser! Sinon, peut-être pourriez-vous regarder pour un jumelé ou une maison en rangée? 


225 000$ on n'aurait de quoi dans nos gouts. On regarde beaucoup 200 000$ a 250 000$. Comme la "notre maison de rêve" est 204 000$ (mais vaut beaucoup plus cher au moins 260 000$ mais les prio se séparent et veut vendre vite). Sa nous dérange pas du tout jumelé et en rangée on regarde par exemple pour quelque chose qui est pratique pour tout le monde exemple aux moins 3 chambres ou possibilité de 3, une salle familiale ou gros salon, etc. Donc, c'est sûr qu'on n'est "difficile" mais on n'aime pas déménager donc sa risque d'être notre maison pour bien longtemps. Il faut qu'elle soit minimum a notre gout.  

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Anonyme

Inscrit le :
17 mai 2009

Posté le: 25 avril 2011 13:05:32 EDT  
C'est vrai j'avais oublié le CELI. Moi aussi j'en ai chez ING Direct...... pas de frais et un taux d'intérêt intéressant. J'ai accumulé 300$ juste en intérêts en 1½ ans environ. C'est sûr que ça dépend du montant que tu mets.

En plus, lorsque j'ai fait mes impôts, le comptable m'a parlé d'un nouveau crédit à la solidarité. J'imagine vu ta situation, aux études et avec les enfants, tu vas y avoir droit. Donc, plus d'argent dans tes poches. Si tu reçois le remboursement de TPS, tu vas le recevoir.

Et comme tout les autres l'ont dit, il faut mettre un petit montant (si minime soit-il) de côté à chaque mois au moins ou en tout cas se fixer des objectifs d'économies.

Bonne chance

Je suis contente de voir qu'il y en a d'autres comme moi (des économes).

Albatros 

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