comment économisez vous ?

Merci beaucoup les filles.


Klaudia Rose: Effectivement on s'attend pas a ça!  

Je suis la reine pas des économies mais de comment mettre de l'argent de côté. Premièrement il faut être patient.

Je te suggère de commencer par mettre disons ton 100$ de prestation pour la garde d'enfant dans un compte à part, les comptes CÉLI sont assez rentables selon ton profil d'investisseur. Mais sinon moi j'ai toujours mis des sous dans un compte épargne (mais c'est pas très payant).

Je mettais (quand j'étais au travail je suis en congé de maternité moi aussi) toujours un montant dans des REER et aussi dans des bons d'épargne (20$ REER et 30 bons d'épargne par semaine).

Il faut aussi se fixer des objectifs par exemple je ne permet pas à mon compte épargne de descendre en bas de 4000$ sauf pour urgence (il est justement là en cas d'urgence et des urgences depuis qu'on a notre maison on en a eu une méchante dose!!)

Aussi si tu reçois des sous à lesquels tu ne t'attends pas mets les tout de suite de coté (exemple chèque TPS)

Quand nous avons acheter notre maison mon chum était en fin d'études et moi en congé de maternité donc c'est possible. Nous sommes par contre sortis de la région de montréal (nous étions au centre ville) pour allez plus en région)

Nous avions des CÉLI, bons d'épargne, REER et argent dans un compte épargne.

Comme je te le mentionne au début il faut être patient! 

Alexe, attention compte-tenu de vos revenus familiaux, les REER ne sont peut-être pas la meilleure option pour vous. Un REER est intéressant dans la mesure où le gouvernement te rembourse l'impôt payé. Cependant, si vos revenus sont suffisamment bas pour que vous payiez une quantité miminal d'impôt, alors l'avantage se perd.

Je vous conseille davantage de vous tourner vers le CELI. Le CELI fonctionne comme n'importe quel REER, ie tu vas l'ouvrir ds une instituion bancaire et tu choisis ton porte-feuille d'investissement. Tu n'as pas de remboursement d'impôt sur l'argent mis ds un CELI, mais tes intérêts ne sont pas imposés. Tu as le droit de verser 5000$ par année par personne dans un CELI. L'intérêt, pour vous, c'est que tu peux retirer cet argent en tout temps et t'en servir pour une mise de fond SANS être obligé de le rembourser comme dans le cas d'un WRAP.

Je te conseille également d'aller prendre rendez-vous avec la conseillère financière de ton établissement bancaire. Il ou elle va pouvoir te conseiller sur la meilleure stratégie d'investissement. Et surtout, ne fait pas confiance à quiconque se dit "conseiller financier", sauf s'il est affilié avec une banque. En général, ce sont des vendeurs d'assurances qui va essayer de te vendre toute sortes de produits d'assurance dispendieux dont tu n'as pas besoin. 

tu le rembourse via les impôts, nous on avait pris 4000 en RAP et il faut mettre quoi 250 $ par année qui est déduit de notre rembousement d'impôts...donc ca parrait même pas. 

Oufff c'est plus ou moins pratique. Quand tu as de la misère a épargniez tu prends l'argent et dois le remettre oufff. 

On n'est exactement ou presque dans la même situation. De plus j'ai quelques jobines pour avoir un peu d'argent de surplus pour économiser justement mais jamais pour mettre 1 000$ par mois dans un compte hihi On veut trois enfants collé et une maison ici (longueuil) sa coûte cher mais c'est ici qu'on aime vivre. Ouffff 

Le REER Quand on l'utilise avant la retraite on n'est pas pénalisé ?  

Je vis seule avec mon enfant de 3 ans. J'assume seule tous les coûts de la vie. Alors au niveau de l'économie, je suis une championne. Un gros secteur de dépenses est la nourriture. Et oui, on ne s'en sort pas, il faut courir les spéciaux, acheter en gros avec des amis si l'on peut et ......cuisiner maison !!!! le plus possible. On n'oublie les lunchs au resto. Et quand je parle de bouffe maison, ça inclus, muffins, biscuits, pains, desserts, purées, compotes, bref toutes ces petites choses que l'on mets dans les lunchs et qui côutent si chers lorsque achetés tout faits.

2e secteur d'économie, le linge et les trucs pour la maison. Il ne faut pas avoir peur de fouiller dans les magasins à rabais, les soldes de liquidation et dans les bazars. Et oui, moi je cours les bazars dans ma région. Tous les jouets, le linge, et même certains meubles et déco pour la maison viennent de là. Pour pas cher. C'est sur que des gens ne sont pas à l'aise d'aller dans ces endroits mais moi entre payer 30-40$ pour du linge d'enfants qui va faire 1 saison, je préfère payer 50¢. Pour le linge d'adulte, disons que le choix est plus limité.... mais il faut ouvrir l'oeil.

3e point. Je ne sais pas si tu fais un budget. Moi, je n'en fait pas mais pendant quelque mois avant d'acheter ma maison, j'ai tout noté mes dépenses et les prédictions de mes futures dépenses. Ça donne vraiment une bonne idée où passe ton argent. Les restos, l'alcool, les vêtements, les loisirs, c'est là-dedans que tu peux couper. Et puis, tu peux prendre une arrangement avec ta banque pour percevoir un montant à chaque mois dans un compte d'économie. Parlant de banque, tu peux voir à réduire le nombre de compte que tu as (si tu en as plusieurs) car cela occasionne beaucoup de frais de gestion.

La voiture, on ne s'en sort pas. Moi j'ai une vieille voiture (1999) alors c'est sur que je n'ai pas paiement de voiture à faire. Et le prix du gaz est cher. Mais bon lorsque celle-ci sera finie, pas question d'acheter une voiture neuve, je vais regarder d'occasion. Une voiture de 2-3 ans d'usure te couteras moins de la moitié du prix. Et moins cher d'assurances.

C'est sur que tout ça semble être des économies de bout de chandelles, mais il n'a a pas de solution miracle, ça passe par l'économie et oui "la simplicité volontaire". C'est à dire, de mettre ses priorités à la bonne place. Avant d'acheter, il faut vraiment se demander si on en a vraiment besoin.

Sinon, il faut augmenter ses revenus.

Voilà mes petits trucs d'économie. J'espère que ça pourra t'aider.

Albatros