REER

En fait, le montant que tu vas verser à tes REER ne va servir qu'à réduire ton revenu à toi (donc le montant sur lequel tu paierais de l'impôt sera moindre, ce qui peut engendrer un remboursement d'impôt). Il n'aura aucun effet sur le revenu imposable de ton conjoint, donc sur le montant que lui devra payer en impôt. Par contre, au total (c'est-à-dire, en jumelant les remboursements/montants à payer des déclarations de chacun), il est possible que ce soit moindre, en effet.

C'est surtout ton conjoint qui devrait cotiser à ses REER, et s'il a atteint son maximum pour l'année, il peut cotiser à tes REER. Il profite de la déduction fiscale, mais c'est toi qui sera la rentière.
Je ne veux pas parler de malheur, mais advenant une séparation, cette stratégie peut causer des frictions.

Je crois que c'est ça, mais un conseiller ou la personne qui fait habituellement tes déclarations pourra te le confirmer.

Merci les Filles

la je comprend mieux!!

Une des raisons pourquoi je veux cotiser a un REER
(vous me direz si j'ai raison)

Mon chum gagne quand meme un bon salaire, pour le moment je suis a la maison et je vais bientot retourner travailler.... etant donner que mon conjoint a un bon salaire je vais mettre les enfants a sa charge et moi je prendrai un REER pour ne pas payer d'impot sans ca je crois qu'on va en payé une coche d'impot


si je me trompe dite moi le

Miss Pitounie, c'est beaucoup mieux lorsque tu cotise à chaque mois :

1 - C'est plus facile financièrement
2 - C'est automatique ... on y pense même plus !
3 - Les intérêts sont calculés au fur et à mesure que tu met de l'argent pendant l'année (donc plus de $$$ au bout du compte)

Le principal avantage c'est que l'argent que tu économise est à l'abri de l'impôt.

Tu ne paie donc pas d'impôt sur l'argent que tu met dans ton REER (qui est normalement de 45% à 50% de ton salaire brut, ce qui n'est pas négligeable !

Évidemment, c'est aussi pour planifier la retraite et utile pour l'achat d'une première maison

Ça l'air très compliqué, mais ce ne l'est pas.
1: tu choisis combien tu peux mettre dans les REER. Il a un montant maximum que tu peux mettre dépendant de ton salaire
2: Tu te trouve soit une institution financière ou un représentant a qui tu fais confiance. Mon j'ai un conseillé financier, il est responsable durant l'année de regarder si mon REER fait assez d'argent. C'est lui qui s'occupe de vendre et de racheter (c'est un peu comme la bourse, donc tu dois faire confiance à la personne pour ne pas perdre de l'argent) Petit conseil: prends quelqu'un sur référence d'un de tes proches (c'est plus sur). Moi c'est le conseiller financier de mon chum et de ses parents (ça fait 15 ans qu'il les conseillait, donc je lui fait confiance)
3: Avec le conseiller/représentant: Tu vas établir ton risque. Tu devras te poser la question à savoir si tu veux risquer de perdre un peu d'argent pour investir dans des choses peu connu, ou si tu veux au moins garantir ton capital. Il a environ 5 niveau de risque. Comme ça, le représentant a une idée à savoir dans quoi investir, car il le fait en ton nom. Moi j'ai 25 ans, donc c'est un peu plus facile de risquer, puisque c'est presque impossible (à moins de faire un risque très élevé) puisque même si le capital baisse un peu, j'ai juste à laisser l'argent plus longtemps et d'ici 30 ans ça devrait remonter.

C'est à peu près ça pour les REER en version simple.