Y'en n'a qui on rapper sans REER??

AUCUN FRAIS A PAYER AVANT L'OBTENTION
Message surpprimé par l'administration du Forum de Mamanpourlavie.com.

La sollicitation est interdite.

Merci pour votre compréhension.

MamanAdmin 

Merci les filles. J'ai deja été voir pour le moment on n'est autoriser pour une maison de 90 000$ environ donc pour une maison de 190 000$ surement comme on va acheter va falloir faire le double d'argent (ce qui est pas très dur quand on sait qu'on n'est étudiant les deux).  

Sauf que tu ne peux pas emprunter pour une mise de fond! Celà doit vraiment venir de tes avoirs personnels! LA banque n'a pas le droit de prêter un montant qui sert à la mise de fond...La seule solution pour une mise de fond rapide, c'est vrm d'économiser beaucoup par mois et de mettre de l'argent dans un REER. Par contre, si vous êtes tout deux étudiants, la banque ne vous prêtera probablement pas pour une maison. Vous devriez vous faire pré-autorisé, celà va vous donner une bonne idée du montant qu'il pourrait vous prêter!

Lorsque nous avons demander notre prêt, ils ont regardés des critères qui m'ont surpris:
1) Depuis combien de temps on a notre emploi
2) Si c'est relié au domaine d'étude

Je te dis, la pré-autorisation c'est VRAIMENT la meilleure chose pour vous donner une idée du montant et sa engage à rien!

Si tu as des questions, hésite pas à m'en parler, on est propriétaire depuis 2 mois seulement et sa doit faire 1 an qu'on a passé par toute ces étapes là!  

J'ai de la misère a expliquer par écrit pour que ce soit clair, pcq c'est assez complexe, mais je vais essayer!

Quand je dis que dans ton cas emprunter 10 000$ , le mettre dans vos reer et le raper sa servirait à rien, c'est pour cette raison : les REER servent à diminuer le revenu imposable. Hors, en étant étudiant et en ne gagnant pas bcp, vous ne payez pas bcp d'impot alors celà ne vous rapporterais que tout au plus quelques centaines de dollars! Pas de quoi faire une mise de fonds sa c'est sûr!

La marche à suivre est en fait la suivante:
1) Tu empruntes 10 000 à la caisse.
2) Quand tu achètes ta maison, tu rape. Donc tu retirer le montant de tes REER. LE 10 000$ tu le redonne immédiatement à la banque et tu leurs paies les intérêts sur le 3 mois (environ 150-200$).
3) Sur ton retour d'impot, le 10 000$ de reer sera diminuer de vos revenus, ce qui te fait changer de braguette et te redonne un retour d'impot. Par exemple c'est comme si au lieu d'avoir gagner 50 000$ tu aurais gagner 40 000$. Alors sur l'impot sa parait. Mais si tu as gagner 25 000$, crois moi, sa ne change pas grand chose surtout si tu étais étudiante.
4)Tu as 15 ans pour remettre le 10 000$ de reer dans tes reer.

Quand tu prends un pret REER, en gros tu empruntes de l'argent pour t'acheter un REER. Emprunter de l'argent pour raper ne ce fait que dans l'ultime but de retirer un bon montant sur le retour d'impot pour disposer de liquidités au moment de l'achat.

Anectode personnelle: L'an dernier, à la banque, je voulais emprunter moi aussi pour mes REER. Seulement, comme j'avais été étudiante et avait gagner un gros 18 000$, sa me donnais quelque chose comme 300 $ MÊME si j'empruntais 5000$. à l'opposé, mon conjoint qui avait gagné un bon salaire a retirer pas loin de 2000$.
 

il ne faut pas oublier que RAPper la mise de fond n'est pas tout... il faut, en plus d'acheter des REER sur une période de 15 ans pour rembourser le RAP, être capable de payer l'hypothèque, les taxes (scolaire et municipal) et les comptes qui vont avec une maison.

Il faut aussi avoir les fond pour le notaire (c'est l'acheteur qui paie le notaire mais certaine banque accepte de financer la signature des papier en échange d'un prêt à taux fixe de 5 ans chez eux), les fonds pour la taxe de Bienvenue (+ ou - 2000$) et les fonds pour le déménagement.

Bonne chance dans ton projet, c'est super le fun une première maison mais il faut être bien préparé et conscient de tous les frais (même les frais imprévu comme rénovation du toit ou changement du chauffe-eau) pour ne pas être pris au dépourvu!

:)  

En effet, il faut rembourser le prêt avec les intérêts ET il faut rembourser ce qu'on a pris en REER. Dans le fond, il faut remettre nos REER à leur place. Mais on a 15 ans pour le faire, c'est quand même pas pire.

Dans notre cas, on ne les rembourse pas, faute de moyens pour l'instant. Alors le montant qu'on doit annuellement est juste rajouté sur notre salaire (comme étant un revenu supplémentaire) quand on fait notre rapport d'impôt. Dans notre cas, ça ne fait pas une grosse différence en bout de ligne. Le problème c'est qu'on n'a juste pus d'économies de REER. On s'y remet dès qu'on se libère de quelques dettes... 

Moi aussi j'ai fait ça!

En fait l'institution financière te prête mettons 10 000$ que tu places dans un REER. (Le REER tu peux le mettre sur ton rapport d'impôt et avoir un plus gros retour d'impôt.) 3 mois après tu peux "rapper", tu retires donc 10000$ et tu rembourses l'institution financière, le prêt de 10 000$ + intérêt. Ensuite tu dois rembourser ton REER pendans 15 ans mais tu commences à le rembourser 2 ans après avoir "rapper".

Le fait de faire ça est vraiment pour avoir un plus gros retour d'impôt. Nous on l'avais fait en février pour le mettre sur le rapport d'impôt tout de , comme ça on a eu les sous avant d'emmenager et de régler l'hypothèque et on a rapper en mai.

Je sais pas si c'est plus clair? 

Nous avions déjà un bon montant en REER, mais nous avons emprunter ce qu'il "manquait" pour avoir le maximum. Il faut cependant que tu n'oublies pas certains point TRÈS important:

1) Comme la mentionner mamanjuju, lorsque tu rap, tu dois rembourser la banque, alors ce qu'il te reste si tu avais 0 REER à toi est en fait le retour d'impot que tu auras sur tes revenus travaillés. Si tu n'as pas travaillé ou si tu n'as pas un gros salaire, sa ne changera pas grand chose! Ta mise de fond pour la maison sera ce "montant". En gros, ce n'est pas assez pour une mise de fond complète.

2) Le prêt doit rester "geler" 3 mois dans vos reer. Pendant ce temps, tu paie de l'intérêt. Je sais pas quel montant tu veux emprunter, mais nous sa nous avait coûter environ 150-200$ en intérêt.

3) Pour raper, tu dois avoir signer une offre d'achat et qu'elle soit acceptée. Si je ne me trompe pas, tu peux le faire seulement 1 mois avant d'emmenager et 1 mois après, mais la je ne suis pas sure.

4) L'argent du retour d'impot des REER, tu ne l'as qu'au prochain retour d'impot. Donc en ce cas ci, même si tu rap dans 3 mois, sa ne changera rien pcq tu vas devoir rembourser la banque, prendre possession de la maison MAIS le retour d'impot n'arrivera qu'en avril 2012.  

haha ouais un peu ... juste un peu