Les signatures forum sont temporairement désactivées.
Se connecter pour répondre
Auteur | Message |
---|---|
lily81Inscrit le : |
Salut les filles!
Bon, j'ai une question qui n'a pas grand-chose à voir avec la maternité mais je profite de cette section pour vous poser LA question qui me préoccupe en ce moment: comment devenir propriétaire aujourd'hui??? Je suis affolée par les prix de l'immobilier, notamment à Montréal mais pas seulement et pourtant, beaucoup d'entre vous êtes propriétaires non? Alors je m'interroge: comment faites-vous? Avez-vous une hypothèque sur 40 ans? Une maison minuscule (avec les 3 enfants dans la même chambre à coucher... au sous-sol? -je caricature)? Êtes-vous riches? Vivez-vous dans un trou perdu dans les bois, là où ce n'est pas trop cher? Avez-vous hérité d'une grand-mère aisée? Travaillez-vous comme des dingues pour boucler vos fins de mois et payer l'hypothèque? Moi je suis actuellement locataire à Montréal, je vis dans un 3 et demi avec mon conjoint et mon fils mais on commence quand même à être à l'étroit et j'aimerais bien vivre dans une maison ou au moins un 5 et demi (on aimerait avoir 3 enfants et j'ai besoin d'un bureau car je suis travailleuse autonome). Mais à Montréal, c'est hors de prix et même lorsque je regarde la banlieue (tous les territoires desservis par le train de banlieue) je trouve ça cher. Mon conjoint gagne 2ooo$ net par mois, j'en gagne autant avec le RQAP et souhaite garder ce niveau avec la petite entreprise que je compte lancer d'ici quelques mois. Mais ça ne semble pas suffisant pour accéder à la propriété. Pourtant, on est vraiment économes, on se contente des dépenses nécessaires, le reste est mis de côté. Vivrai-je toute ma vie dans un minuscule appartement? Ou faut-il se résigner à s'endetter sur 30 ans en tremblant chaque fois qu'.il y a des licenciements dans la région? Comment avez-vous fait? |
|
|
balabalabalaInscrit le : |
Mais c'est normal d'avoir à payer 20-30 ans sa maison... Mais je te comprends quand même. À part mon duplex, j'ai 0 dette.
C'est sure et certain que toi, Lily , tu ne dois pas avoir de problème d'endettement. Mais une maison, même si tu la paie pendant 20-30 ans, c'est un investissement. |
PatjetInscrit le : |
En fait, les maisons dans la région de Mtl sont bien moins chères que celles des autres grandes villes canadiennes comme Toronto ou Vancouver etc.
Alors quand on se compare, on se console! |
AnonymeInscrit le : |
Mais c'est certain que les maisons sont chères, bien plus que ce que ça vaut vraiment à mon avis. Je t'approuve totalement sur ça. Mais en magasinant comme il faut, on fini par trouver ce qu'on veut... Ça dépend aussi de chaque personne, car personne ne vit de la même façon... Nous, on vise la quasi-simplicité volontaire et la quasi-autosuffisance... Alors, que la maison soit vieille, on s'en fout... Mais quelqu'un qui surconssomme à fond, c'est sûr qu'il va vouloir sa maison neuve ou presque... pas achetable...
Je pense que c'est une question de choix et que tout est possible... surtout si tu as ta mise de fond en poche! Je ne comprends pas non plus ta réflexion sur les chambres des enfants dans le sous-sol... C'est un bon exemple des styles de vie, surconssommation vs se contenter de ce que l'on a. Mais si tu n'es pas à l'aise avec l'idée d'avoir une hypothèque, ben c'est ton choix, mais dis-toi que pendant 40 ans, tu va mettre de l'argent dans un loyer et que tu ne verras plus jamais cet argent! Alors qu'une hypothèque, tu vas faire de l'argent quand tu vas le vendre. Pourquoi ne pas prendre une petite maison de ville, genre semi-détaché, duplex, condo... et payer moins longtemps si c'est ce que tu veux? |
AnonymeInscrit le : |
Lily81 , je comprends tes peurs, bien que je ne les vive pas.
Il faut que tu te dises qu'une maison, ça se vend. Oui, il y a des maisons qui passent 3 ans sur le marché avant d'être vendue, oui c'est du taponnage, mais peu importe combien de temps tu restes dans ta maison, tu peux toujours la vendre, que ce soit à cause d'une séparation ou à cause d'une perte d'emploi. J'ajouterais aussi que je vis moi-même de l'insécurité financière, alors je comprends ce que tu ressens. Mais mon chum lui ne ressent aucune insécurité malgré notre revenu familial pas si élevé que ça (60 000 à deux). Des choses à payer, il y en a tout le temps, et même si le compte de taxes passe 3 mois sur le coin de la table, on fini toujours par le payer. Idem pour peu importe quoi. Et on se prive pas tant que ça. Pour ce qui est d'avoir peur de perdre un emploi, ben que vous soyez en appartement ou dans une maison, votre paiement mensuel, vous devrez le faire anyway. Peu importe où vous habitez, vous devrez trouver les moyens de payer vos choses. Aussi, comme je disais, je pense que c'est psychologique l'idée du boulet pendant 15, 20 ou 30 ans, car vous devez payer la même chose en appart anyway... |
lily81Inscrit le : |
superlune a écrit Si tu es en appartement et que t'a jamais été capable de te ramasser des sous jusqu'à maintenant, tu risques fort bien d'en arracher avec une maison... Mais tout est possible... Véro Bon... je vais être claire. Mon problème n'est pas une question de budget. J'ai actuellement des économies à 5 chiffres et le premier n'est pas un 1. Je peux mettre le cash down sans problème, là n'est pas la question. Je trouve juste affolant de voir des hypothèques sur 30 ans et plus pour des appartements montréalais minuscules ou des maisons de banlieue mochissimes. Quitte à dépenser 200 000$ dans une maison autant le faire dans une maison qui en vale la peine. Or là, je trouve que les prix sont disproportionnés et que pour devenir propriétaires il faut soit s'exiler à St-quelque chose soit installer les chambres d'enfants au sous-sol. Je me demandais donc si quelque chose m'avait échappé. Je sais bien que payer une maison pendant des années c'est normal mais devoir le faire pendant plus de 15 ans c'est, à mon avis, se mettre une chaîne (avec boulet) au pied et prier pour ne pas perdre son emploi... ni son conjoint. Et je ne suis pas du tout à l'aise avec ça. |
AnonymeInscrit le : |
Je suis d'accord avec superlune et de toute façon, je pense que c'est PSYCHOLOGIQUE....
Avoir une hypothèque de 20, 25 ou 30 ans, oui c'est s'endetter, mais ceux en appartement paient le même loyer que l'hypothèque. Alors, ça revient carrément au même selon moi (dépendant du prix de la maison et du loyer, bien sûr). Sauf que la différence, c'est que tu lances pas ton argent par les fenêtes en ayant sa maison. |
balabalabalaInscrit le : |
lily81 a écrit Et même avec un budget serré ça ne me semble pas évident de devenir proprio... à moins de s'endetter pour plusieurs décennies ce qui ne me tente guère... Mais c'est normal de s'endetter pour une maison... J'ai jamais vue ça moi quelqu'un payer sa maison cash. Mais tu sais, devenir proprio, ça veut pas dire se payer LA plus belle maison. Il faut tout de même y aller avec son budget. Et idéalement, il faut avoir un bon cash down. Si tu es en appartement et que t'a jamais été capable de te ramasser des sous jusqu'à maintenant, tu risques fort bien d'en arracher avec une maison... Mais tout est possible... Véro |
lily81Inscrit le : |
[quote="gigirafe Elle n'est pas neuve, elle a son cachet et elle est super chaleureuse, aucune maison neuve ne peut me faire resentir ça! Ça me plairait bien ça! Mon travail est lié à l'écriture et pour moi c'est vraiment important d'écrire dans un milieu inspirant! Mon appartement à Montréal donne sur un petit parc privé et c'est vital pour moi, je serais bien moins efficace si j'installais mon bureau dans un demi sous-sol de maison de banlieue clonée sur ses voisines! Je sais que ça fait un peu cliché tout ça mais tant pis j'assume! Bon le problème c'est que j'aimerais une maison ayant une âme, pas loin de Montréal en transports en commun et, bien sûr, peu chère! Je rêve là? |
lily81Inscrit le : |
superlune a écrit Mais sans farce, c'est pas le salaire que tu fais qui est important, c'est plutôt de la manière que tu le gère. Quand on veut, on peut. Euh... Pour l'instant je gagne ce que m'offre le RQAP et je suis en création d'entreprise... donc lorsque le RQAP se terminera je devrais faire dans les... mmh... ça je ne le sais pas encore. Sinon, je suis plutôt adepte de simplicité volontaire alors ce n'est pas trop mon genre de jeter l'argent par les fenêtres. Et même avec un budget serré ça ne me semble pas évident de devenir proprio... à moins de s'endetter pour plusieurs décennies ce qui ne me tente guère... |
balabalabalaInscrit le : |
Moi j'habite à st-hubert. Pour 200 000$, t'as une chiasse! C'est cher sans bon sens.
Alors on a décidé de magasiner les duplex. On fait 70 000$ à deux. Et avec les Duplex, j'ai pu rester vec ma fille les 2 premièrse années de sa vie. Mais sans farce, c'est pas le salaire que tu fais qui est important, c'est plutôt de la manière que tu le gère. Quand on veut, on peut. |
AnonymeInscrit le : |
Je t'envie! Même pas de compte de taxes en plus (j'imagine qu'elles sont incluses dans le loyer), pas de toit à refaire, pas de galerie à repeinturer, pas de fenêtre à changer... Je pense que c'est vraiment un bon deal !
|
AnonymeInscrit le : |
Nous on loue une maison 2 étages / 3 chambres pour 525$/mois.... le bonheur d'une maison avec les cresponsabilités en moins
|
AnonymeInscrit le : |
Nous on paie aussi environ 650 $ par mois pour l'hypothèque, mais on fait 60 000 à deux... Alors, comme de quoi que c'est très possible d'avoir sa maison!
Suffit de faire des compromis! |
gigirafeInscrit le : |
Étincelle a écrit Nous on dit toujours à la blague qu'on se pratique à payer une hypothèque! On est locataire et on paie 1200$ par mois pour un bas de duplex 5 et demi! Ouch!!! Nous on paye 650$ pour notre hypothèque par mois.... On a acheté une maison centenaire pour 107 000$ il y a 5 ans. On reste à Marieville (25 minutes de Mtl) C'est sur qu'on a fait pas mal de rénos et on a pas encore fini. Il nous reste la salle de bain à refaire. On a pris notre hypothèque sur 25 ans. Ma maison n'est pas la plus grande, mais n'est pas la plus petite non plus. Elle n'est pas neuve, elle a son cachet et elle est super chaleureuse, aucune maison neuve ne peut me faire resentir ça! Moi et mon conjoint on fait entre 80 000 et 90 000 et on ne se paierait pas une maison en haut de 200 000$. Il faudrait faire des compromis et ça ne nous tente pas. |
malikkaInscrit le : |
Dans le coin de Pierrefonds et Dollard-des-ormeaux, il y a encore quelques maisons qui se vendent autour ou moins de 200 000$ et c'est sur l'ile de Mtl...donc pas de pont à traverser. Moi j'ai acheté une maison l'automne dernier à 198 000$ à Pierrefonds près du bord de l'eau et près de 2 trains de banlieus ...c'est un coin super beau (les maisons autour valent près de 1Millions). Par contre, il y a beaucoup de rénovations... mais on y va tranquillement pas vite et on essaie de faire le maximum par nous même.
Il y a aussi les condominums ou les maisons en rangées. Tu deviens propriétaires pour pas cher, le temps que ta maison ou ton condo prenne un peu de la valeur et ensuite tu revens (et ainsi gagner une mise de fond pas pire pour une plus grande maison). Ou bien, l'achat d'un duplex qui te permet avec un loyer supplémentaire de t'aider à payer la maison. Il y a beaucoup de possibilités. Personnellement, je ne comprends pas comment on peut payer 800$ de loyer, quand à ce prix là tu peux être propriétaire. Il ne faut pas oublier que la ville de Mtl donne aussi des subventions pour ceux qui achètent leur première maison et qui sont à faible revenu. Il suffit de chercher pour trouver. |
AnonymeInscrit le : |
Nous, on a eu notre maison moins chère car c'est un membre de la famille qui nous l'a vendue... Incluant les rénovations, notre hypothèque ressemble pas mal à celle qu'on aurait eue si on aurait acheté un semi-détaché. Je crois que c'est un bon compromis: une petite maison de ville lorsqu'on a pas les moyens d'acheter genre un bungalow de 5 chambres.
Nous aussi, on a la phobie des dettes. La maison, elle est sur 35 ans, la mise de fond, ça a été les REER à mon chum et on a pas des gros salaires. Pour éliminer les dettes, on a des autos pas très neuves et on les entretiens pour qu'elles durent longtemps... On évite le plus possible le crédit, etc. Nous n'avons pas peur du 35 ans d'hypothèque, car c'est déjà mieux que je payer un loyer pendant 35 ans, hein... J'ajouterais que si on aurait pas eu cette maison-là à ce prix-là, on ne serait vraiment pas propriétaire en ce moment (on a la vingtaine, moi j'avais 20 ans quand on l'a eue!). Probablement qu'on se serait acheté un jumelé à mes 30 ans... |
missladyInscrit le : |
lllllllllllllllllol
|
AnonymeInscrit le : |
OUPS!!!!!!!!!!! Je voulais dire 7-8 ans....vu que j'étais pas sure j'ai mis les 2!
Ouin la vieille est enceinte en plus!!!! |
LodiInscrit le : |
LOLLLLLLLLLLLLL
Calipso, il y a un zero de trop!!! 1 500 pas 15 000, parceque la c clair que c un chateau!!!!! meme si je considere mon condo comme chateau, il y a des limites!!! |
Elise25Inscrit le : |
et en plus ils attendent un bébé pour juillet! |