Les signatures forum sont temporairement désactivées.
Se connecter pour répondre
| Auteur | Message |
|---|---|
|
StéfanyInscrit le : |
Pour faire suite au commentaire de jplupien, je tiens à préciser que le taux actuel d'un 5 ans fermé est de 5.55% comme on peut le voir sur http://www.desjardins.com/fr/taux/interet/financement/hypothecaire_residentiel.jsp. Ce qui fait que les paiements seront calculés sur 5.55% donc aucun moyen de le faire diminuer. Et je crois qu'il est bon de prendre un taux variable puisque le temps que le taux aura été à 3.80% par exemple, il y aura des intérêts sauvés versus si le prêt est signé à 5.55%. Donc avant que le taux variable monte à 5.55% et le dépasse, il y aura eu une économie d'intérêt donc même en cas de hausse de taux jusqu'à 6.05%, la diminution du capital aura rendu le produit avantageux.
Mon assistante a fait le calcul pour un de mes membres dernièrement. Il avait une 5 ans fermé et voulait une variable. Donc comme il était en cours de terme il avait une pénalité de 600$ à payer pour casser son terme. Mais seulement dans la première année il sauvait approximativement 1200$ selon les changements de taux de l'année. La plupart des clients qui savent calculer ou qui prennent la peine de le faire calculer sauvent de l'intérêt. Dans ce cas-ci, c'est ±600$ qui est sauvé seulement pour un an. Je suis conseillère chez Desjardins et en écrivant ces lignes, je ne travaille pas pour mon employeur puisque ce n'est pas payant ce type de produit (variable) en période de taux bas... |
|
jplupienInscrit le : |
Salut,
Je suis conseiller en financement hypothécaire, je suis pas venu faire de la pub, mais te conseiller le mieux ? Premièrement , le variable en se moment n'est pas le meilleur choix pour tout le monde. Si serait illogique de signé un variable à 3,5% fermé 5 ans, quand les fixe fermé sont dans les alentours de 3.95% - 4,15%... Sa serait encore pire de prendre un variable protégé à 3,8% C'est un non-sense, si d'ici 5 ans le prime monte de 0,5% , tu es égal à ton fixe, et si il monte tu va payé plus? Et il va monté c'est sur.. Pour ce qui est du refinancement, si il y a de l'équité sur la maison il n'y a pas de problème. Il va y avoir des frais de notaires, et si ton prêt est assuré (Si ton prêt est plus de 80% de la valeur de ta maison) il va y avoir une prime SCHL Pour éviter sa , et vu que ton refinancement est seulement de 10000$, il y a toujours le produit remise de 5%. Comme sa tu n'est pas obliger de refinancer, le taux est un peu plus élevé , mais tu recois 5% en argent. Alors si ton prêt est de 200 000$ tu va avoir ton 10 000$ (il faut bien calculé avant de choisir, sa peut être avantageux , mais sa dépent de votre profil.) Le variable ouvert, est un très bon produit, pour les personnes qui pensent vende ou recevoir un bon montant d'argent d'ici peu. Car sinon ce n'est pas avantageux pour quelqu'un qui désire garder sa maison 5 ans. J'ai essayler de faire le plus cour possible en répondant le mieux possible. Si tu a des questions tu peux toujours les écrires ici ou sinon tu peux me laisser un courriel pour que je t'envoi mes coordoné(email ou tél ou site internet) car je ne veux pas laisser de publicité ici sans demande C'est sur que sans voir ta situation je ne peux pas rien dire exactement ce qui serait le meilleur produit pour vous. |
|
StéfanyInscrit le : |
La taux variable régulière est à 4% donc si ma mémoire est bonne, les paiements sont calculés sur 5% mais avec un taux réel de 4%. Elle se signe pour 1 an ou 2 ans et ensuite tu renégocie pour un autre terme ou un autre produit. Mais l'avantage avec celle là est que tu peux faire ce que tu veux avec. Tu pourrais vendre ta maison et la rembourser sans pénalité, donner 50000$ de cash sans pénalité, faire augmenter tes paiements autant que tu le souhaites et changer de produit (pour n'importe quelle autre variable ou fixe) et même changer d'institution, le tout sans pénalité. Bien entendu, si vous changez d'institution vous avez les frais de notaire à payer mais au moins vous n'auriez pas de pénalité. On vend surtout ce type d'hypothèque pour les gens dont leur maison est à vendre ou qu'il ne veulent pas être attachés pour 5 ans. Par contre, si vous signez ce type d'hypothèque et que les taux ont augmentés dans 2 ans, vous resignerez à un taux plus haut donc ce n'est pas nécessairement avantageux.
Pour ce qui est du calcul des paiements, je ne suis pas certaine qu'ils sont calculés avec 1% de plus parce que quand je suis partie pour mon congé maternité, on venait juste de changer de méthode de calcul donc pour cette partie là c'est préférable de vérifier avec ta caisse pour ce qui est de la variable réduite et régulière. |
|
AnonymeInscrit le : |
taux variable régulier ouvert ça l'air de quoi ?
j'espère ne pas t'embêter avec mes questions... tu es vraiment ma référence en cette matière, merci ! |
|
StéfanyInscrit le : |
La variable réduite est pour une durée de 5 ans sans aucun plafond donc peut monter tant que le 5 ans n'est pas fini. Et les paiements sont aussi calculés sur un taux plus haut qui est si je me souviens bien de 4.5% même si le taux réel est de 3.50%. Ceci pour éviter que si tu signes sur 25 ans, que tu montes à 30 ans à cause de futures hausses de taux. Parce qu'en cas de grosses hausses, tu pourrais devoir doubler tes paiements à la fin de ton 5 ans si les taux montent trop.
Tu peux aussi dans ton terme de 5 ans demander à geler ton taux si tu trouves que ça monte trop. Mais si tu demandes ça dans 2 ans pcq le taux de la variable a monté, dis toi que le taux du 3 ans fermé (terme restant pour lequel tu signeras) aura aussi augmenté donc ce ne sera pas payant. J'espère que je suis claire?? Ce n'est pas trop évident à expliquer... |
|
AnonymeInscrit le : |
ah oui c pour ça que je ne voulais pas la variable protégée, parce que ça augmenterait mon paiement actuel vu qu'il est à 6.05 %
variable réduite à 3.5 % ça peut augmenter n'importe quand et sans plafond, mais c'est d'une durée de combien de temps ? |
|
StéfanyInscrit le : |
Il n'est pas prévu de hausses de taux avant la fin de 2010 alors moi je te conseillerais une hypothèque à taux variable. Mais comme on ne connait pas l'avenir, si tu veux te protéger un peu, tu peux prendre une variable protégée. Elle est à 3.80% présentement mais avec un plafond de 6.05% chez Desjardins. La variable réduite elle est à 3.50% mais peut augmenter n'importe quand et sans plafond alors ça dépend de comment tu es prête à risquer. Cependant, avec la variable protégée, tes paiements seront calculés avec le taux de 6.05% alors ça risque d'augmenter tes paiements selon le taux que tu avais actuellement.
De plus, certaines caisses n'offrent plus l'option multi-projets pour les achats de moins de 15000$. Tu devrais commencer par t'assurer qu'ils l'offrent avant de commencer tes calculs. De plus, il peut y avoir calcul de taux pondéré si tu es en cours de terme ce qui peut faire augmenter le taux de 6.05% que j'ai écris plus haut. J'espère que j'aurai su t'éclairer un peu... |
|
Maman GenevieveInscrit le : |
À mon avis, à cette période-ci tu es aussi bien de signer fermé...
|
Dossier de la semaine
L'alimentation durant la grossesse
