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conseillère financière et prêt hypothécaire

Auteur Message

Anonyme

Inscrit le :
12 sept. 2007

Posté le: 28 mars 2009 19:36:07 EDT  
Quelle est la tendance ces temps-ci ? Quels sont les types de prêts hypothécaires les plus populaires (à taux fixe fermé, ouvert, variable, etc.)

Je voudrais faire refinancer 10 000 $ pour des rénos avec l'option multiprojets (dont la réfection complète de mon foyer en brique, juste ça c'est un bon 6 000 $), mais je ne veux pas augmenter la limite de mes paiements et idéalement pas le terme non plus. Donc je dois jouer avec les taux d'intérêts et les différents produits offerts...

Il y a certainement différentes stratégies possibles afin de tirer le meilleur de notre renouvellement hypothécaires ? Des exemples ?

Je ne veux pas me contenter de signer un 5 ans fixe fermé. Je veux analyser les différentes stratégies afin d'en tirer le meilleur

des conseils ? 

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NathalieBelz

Inscrit le :
08 août 2006

Posté le: 2 juin 2009 12:33:48 EDT  
ok voici la réponse de ma Caisse
je leur ai demandé combien il me restait à payer (il nous reste 1 an sur un terme de 5ans) et ils m'ont répondus que si nous reprenons une hypothèque avec eux, ils vont ''waiver'' les pénalités en autant que le montant est égal ou supérieur à l'hypothèque que nous avions.

voilà , tel que promis.
 

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NathalieBelz

Inscrit le :
08 août 2006

Posté le: 2 juin 2009 11:11:50 EDT  
ok moi aussi je fais ma recherche auprès de ma Caisse
Si on refinance avec la même Caisse pour une autre maison, certains peuvent ''waiver'' les frais de pénalités. Je me suis fais dire par mon courtier immo, alors il faut poser la question et foncer.
Je vous tiens au courant de mes développements. Je vous lirai aussi sur le même sujet. Bonne Journée à toutes. 

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nath9494

Inscrit le :
12 sept. 2007

Posté le: 30 mai 2009 16:33:34 EDT  
je viens de relire ma clause et je ne la comprends vraiment pas, mais il ne s'agit pas de la clause 6 mois. je vais appeller directement ma caisse lundi, au lieu de parler à ma conseillère. peut-être que quelqu'un d'autre qu'elle saura mieux m'aider... merci de ton aide, stéphany 

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nath9494

Inscrit le :
12 sept. 2007

Posté le: 30 mai 2009 15:27:03 EDT  
si je comprends bien ce que tu me dis (pcq je ne comprends pas ma clause dans mon contrat) la pénalité maximal habituelle de desjardins est de 6 mois d'intérêt?

j'avais un très très bon conseiller qui, malheureusement, à quitter. celle qui le remplace est très jeune et semble être très "by the book". avec mon ancien conseiller, je sentais qu'il travaillait pour moi, ce qui n'est vraiment plus le cas. elle travaille pour desjardins et ne m'offre rien que je n'ai pas ardemment négocier.

malheureusement, j'ai signé un 5 ans fixe à 4,9% il y a 3 mois. ma pénalité est de 7800$ et ma conseillère sait déjà que j'envisage de changer même si je paie cette pénalité car j'économiserai quand même en bout de ligne 5000$!  

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Stéfany

Inscrit le :
12 sept. 2007

Posté le: 30 mai 2009 15:07:31 EDT  
Je ne sais pas si elles ont le droit de le faire mais c'est à toi de vérifier ce que tu as signé. Les pénalités sont généralement de 3 mois d'intérêt ou le manque à gagner selon le plus élevé des deux. Mais on a un type d'hypothèque qui est de 6 mois d'intérêt à la place comme pénalité. De plus, si elles t'ont octroyé un montant en argent ou un rabais de taux et qu'elles t'ont fait signer un papier, elles ont aussi le droit de te le réclamer. Il faut que vérifie les papiers que tu as signé. Parce que si elles n'ont pas ta signature sur aucun papier qui dit qu'elles peuvent te réclamer, elles n'ont pas le droit.

Dans ton cas, comme tu as vendu et racheté, cela signifie que tu as signé un nouvel acte hypothécaire en 2005 et une nouvelle convention en 2009. L'information sur ta pénalité sera donc inscrit sur ta nouvelle convention que tu as signée en février à savoir si le montant est de 3 mois ou de 6 mois d'intérêts. Te le verras vis à vis une clause : paiement par anticipation. Si tu veux te faire calculer le montant, tu peux seulement les appeler, ils vont te calculer ça et te recontacter pour te donner la réponse parce que ça prend certaines vérifications du dossier papier pour faire le calcul. Mais en même temps, ça leur met la puce à l'oreille que tu prévois peut-être changer de place alors c'est possible que ton conseiller te rappelle pour savoir le pourquoi de cette démarche.

Pour ce qui est d'avoir fait une erreur en signant 5 ans, ça dépend de quel produit tu as signé. Parce qu'il y a parfois possibilité de se faire offrir autre chose. Ça pourrait être à vérifier avec ton conseiller quand tu recevras son appel s'il te contacte. Parfois on fait notre meilleure offre mais quand on sait que notre client veut partir, nos boss nous permettent d'aller plus loin dans nos démarches.. 

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nath9494

Inscrit le :
12 sept. 2007

Posté le: 30 mai 2009 13:42:43 EDT  
question additionnelle à jplupien ou a Stéphany

en faisant mes recherches de financement, un des courtiers à qui j'ai parlé via courriel, m'a dit de demander par écrit les frais de pénalité car certaines banques en mettaient trop. cela m'a mis la puce à l'oreille et je cherchais de l'info. j'ai trouvé, quelque part sur internet, que selon la loi, les frais ne devraient pas dépasser 3 mois d'intérêt mais que les banques et caisses avaient trouvé pleins de façon original de calculer les frais de pénalité.

moi, on me charge quasiment un an d'intérêt en pénalité. dans les clauses de mon actes de garantie hypothécaire, c'est bien indiqué option A - 3 mois d'intérêt. option B : calcul complexe selon le nombre de mois restant.

les banques peuvent-elles vraiment aller au-delà de la loi dans leur contrat? est-ce applicable ou contestable légalement?

autre chose, dans ce même article, on disait que pour être applicable, cette règle de 3 mois nécessitait que l'emprunteur ait eu une prorogation de son contrat après cinq ans. Cela s'applique t'il à mon cas? : j'ai eu une première maison (première hypothèque) en 2003, environ. puis, vendu la maison en 2005 et nouvelle hypothèque pour ma nouvelle maison (avec le même préteur) qui venait à échéance en avril 2010. nous avons utilisé le multiprojet en octobre 2008 puis j'ai renouvellé mon terme en février 2009 pour 5 ans (la plus grosses erreur de ma vie Sad )

Merci
nathalie 

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NathalieBelz

Inscrit le :
08 août 2006

Posté le: 29 mai 2009 17:36:20 EDT  
prêt hypothécaire question à Stephany thetford mines
si tu peux m'envoyer un msg sur msn nathaliebelzile@hotmail.com j'ai cru comprendre que tu travailles dans une caisse. Je fais affaire avec celle à legardeur, excellent service mais je voulais ton avis personnelle et professionnelle. écris moi
merci à l'avance.
Nathalie 

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nath9494

Inscrit le :
12 sept. 2007

Posté le: 29 mai 2009 10:13:38 EDT  
jplupien : j'ai besoin d'aide pour prendre une décision et je ne sais pas trop vers qui me tourner.

je viens de renouveller chez desjardins à 4.9%

mon prêt est de 204 700$ (paiement hebdo de 460$)

ma pénalité, si je quitte, est de 7800$

il y a actuellement des taux très intéressants (j'ai même vu 3.54% sur 5 ans). comment faire pour savoir si malgré la pénalité (que je suis capable de payer donc pas d'augmentation de l'hypothèque) et les frais de notaire, cela vaut la peine de changer?

aussi, dites-moi, le taux variable protégé, es-ce négociable? si oui, qu'est-ce qui est négociable? le plafond? le % ajouté au taux préférentiel? Et à quel point c'est négociable? (p.e., pour les prêts fixes, je sais qu'on peut assez facilement se négocier 1% sous ce qui est affiché)

merci à l'avance

vous pouvez me répondre directement par courriel :

roy_nathalie100@hotmail.com
 

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jplupien

Inscrit le :
03 avr. 2009

Posté le: 25 avril 2009 17:55:50 EDT  
Juste pour ajouter que moi j,ai pris mon hypothèque chez ING et je suis à 1,90% taux variable, soir le prime
-0,60. Les taux d'intérêts devraient commencer à remonter en juillet 2010. Je peux bloquer à un taux fixe en tout temps. Les paiements sont variables et je n'ai pas à payer un paiement calculé sur du 5 ou 6% mais j'ai moi-même décidé de payer plus que ce qu'ils exigent pour payer plus rapidement.


Tu a pris le variable dans le bon temps. En se moment le meilleur variable est de Prime+0,75%

Même si les taux monte, pense pas à bloquer ton variable.
En se moment tu es a 1.90% et tu pourrais bloquer à 3,90% Tu le bloque pas
si il descend a 0,90% et le fixe est a 2,90% tu ne le bloquera pas non plus
tandis que si tu es a 2,90% et le fixe a 4,90% sa serait une mauvaise décision de le bloquer.

quand on prend un variable, on le prend pour 5 ans , il faut pas penser à le fermer.
 

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amelie1980

Inscrit le :
27 févr. 2008

Posté le: 24 avril 2009 23:40:38 EDT  
Juste pour ajouter que moi j,ai pris mon hypothèque chez ING et je suis à 1,90% taux variable, soir le prime
-0,60. Les taux d'intérêts devraient commencer à remonter en juillet 2010. Je peux bloquer à un taux fixe en tout temps. Les paiements sont variables et je n'ai pas à payer un paiement calculé sur du 5 ou 6% mais j'ai moi-même décidé de payer plus que ce qu'ils exigent pour payer plus rapidement. 

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flammer27

Inscrit le :
23 avr. 2009

Posté le: 23 avril 2009 18:54:51 EDT  
Merci pour vos commentaires, c'est apprécié !
Je vais surement "poster" à nouveau pour éclaircir quelques points.
Bonne soirée. 

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Stéfany

Inscrit le :
12 sept. 2007

Posté le: 23 avril 2009 08:25:56 EDT  
Je veux simplement t'informer que la ristourne est un élément qu'on doit mentionner à nos clients mais qui ne change en rien le taux qu'on peut leur donner. On a droit à une marge de manouvre qui peut être plus ou moins large selon la période, le produit et le montant de l'hypothèque. Donc que ta caisse donne ou non des ristournes, si elle donne 4.24%, c'est le mieux qu'elle puisse faire qu'elle prévoit donner des ristournes ou non.

Ensuite, chez Desjardins si tu prend un variable 5 ans et que tu souhaites le changer en fixe, tu peux le faire en tout temps et tu auras le taux du terme restant. Donc si tu signes 5 ans fermé variable et qu'au bout de 2 ans tu veux avoir un taux fixe, ils te donneront le taux du 3 ans (5 ans - les 2 ans déjà passés).

Par contre, si tu signes pour la variable régulière, que tu la prennes 1 an ou 2 ans, tu peux faire ce que tu veux avec ton hypothèque. Tu peux donner tout ce que tu veux en capital, faire les augmentations que tu veux sur tes paiements, renouveler quand bon te semble et aussi fermer ton hypothèque pour aller ailleurs sans pénalité. Bien entendu, que tu prennes n'importe quel produit, si tu choisis d'aller ailleurs tu devras payer les frais de notaire (à moins que ta nouvelle institution ne te les rembourses) puisqu'ils doivent faire inscrire à l'acte notarié le nom du nouveau créancier.

Pour ce qui est du refinancement, avez-vous le montant disponible sur votre hypothèque pour refinancer sans repasser chez le notaire? Sinon, pourriez-vous changer en marge atout et que votre caisse vous paie vos frais de notaire tout en augmentant la limite disponible? Ce sont des options qui sont parfois offertes. Avez-vous un assureur hypothécaire dans votre dossier (SCHL ou Genworth)? Parce que si c'est le cas, vous aurez des frais à payer.

J'espère que mes précisions vous aurons été utiles Smile  

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jplupien

Inscrit le :
03 avr. 2009

Posté le: 23 avril 2009 01:37:00 EDT  
Desjardin, ristournes, stratégie & prévision

Bonjour,

Je suis présentement chez Desjardins pour mon hypothèque et mon terme arrive à échéance incessament. Je pensais renouveller avec un nouveau terme de 5 ans fixe et peut-être changer d'institution vu qu'il faut toujours négocier plus serré avec Desjardins puisqu'il sortent toujours l'argument des ristournes...

Premièrement regarder si sur ton acte de prêt hypothécaire il est écrit, Acte de garantie hypothécaire ou Acte de prêt hypothécaire. Desjardins à partis une nouvelle mode il y a 5-6 ans avec leur acte de garantie hypothécaire. Il y a seulement 2 prêteur qui les prennent en charge ( renouveller sans passer chez le notaire) Alors pour t'en départir tu dois passer chez le notaire si tu veux aller dans n'importe qu'elle banque. (C'est les seul qui le font...mais il ne le dise pas)


J'ai tout de même rencontré mon conseillé financier Desjardins il y a environ 3 semaines alors que le meilleur taux 5 ans était de 3.94% chez la compétition et il m'a alors offert un 5 ans à 4.24% ce qui est tout de même pas mal... en considérant les ristournes ! Mais même avec une ristourne à 9% que l'on applique à l'hypothèque à chaque années, on arrive avec un solde hypothécaire +/- équivalent au bout du terme de 5 ans. C'est quoi l'avantage ?
Avantage aucun, désavantage, la ristourne dépent de chaque caisse. Une caisse sur un coin de rue peut donner une ristourne de 11% tandis que l'autre à deux coin de rue donne 6%. Et sa peut baisser dès que le profit est moindre... tandis que le 3,94% ne bouge pas tu est sur d'arriver a se solde la après 5 ans


Maintenant, avec le nouveau taux directeur et l'annonce de son maintien pour environ 1 ans, j'ai envi de prendre mon temps avant de fixer pour 5 ans. J'opterais pour un "variable régulier ouvert" affiché à 3.75% chez Desjardins. Est-ce que je me trompe ou si de cette façon, je peux changer pour un taux fixe avec terme de 5
ans quand je le veux que ce soit chez Desjardins ou AILLEUR ?
Même un variable fermé tu peux le changer en fixe en tout temps, mais à faire attention, car sa dépent des banques, mais normalement il vont te donner le 5 ans affiché (ce qui est 1% plus élevé qui lui qui donne au nouveau client) bref il faudrait voir , mais moi je fais affaire avec plusieurs banque qui bloque au taux courtier pour mes clients, mais d'autres qui offre le taux affiché.
L'avantage du taux ouvert c'est quand tu pense vendre bientot ta maison, ou si tu pense recevoir un bon montant bientot que tu veux mettre sur l'hypothèqueé


Je pensais aussi peut-être prendre un terme de 1 an AILLEUR affiché à 3.00% et renouveller avec un terme de 5 ans à échéance... Est-ce que dans 1 ans les taux 5 ans ressembleront à ceux d'aujourd'hui ???
C'est une chance à prendre si tu n'a pas peur que les taux monte. Car à 3,85-3,95% c'est presque du jamais vu. Est ce que sa vaux le coup de prendre la chance que sa monte l'année prochaine? Sa dépent de vous

Il y a aussi le fait que je voulais refinancer 25,000$ sur l'hypothèque pour changer portes/fenêtre et autres travaux divers. De ce côté, j'ai l'impression que le plus simple est de passer chez le notaire pour le refinancement. Mais que je dois faire mon choix avant, soit resté chez Desjardin, changer d'institution, etc... Il y a peut-être d'autres produits qui sont intéressant ?
Si tu dois refinancer pour faire des rénovations, fait le quand ton terme fini, car c'est le temps ou jamais. Tu a seulement le notaire à payé. Si tu décide de prendre un autre 5 ans et tu veux refinancer 2 ans plustard , tu va avoir une grosse pénalité.

Comme je disais au début avec les actes de garanties hypothécaire de Desjardins, si tu resigne pour 5 ans , a la fin de ton terme tu ne pourra pas aller vers toutes les banques sans notarié. Alors il faut faire attention à ne pas se menotter.

Si tu à des questions n'hésite pas à écrire ici ou par courriel jplupien@hypotheca.ca
 

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flammer27

Inscrit le :
23 avr. 2009

Posté le: 23 avril 2009 01:12:54 EDT  
Desjardin, ristournes, stratégie & prévision
Bonjour,

Je suis présentement chez Desjardins pour mon hypothèque et mon terme arrive à échéance incessament. Je pensais renouveller avec un nouveau terme de 5 ans fixe et peut-être changer d'institution vu qu'il faut toujours négocier plus serré avec Desjardins puisqu'il sortent toujours l'argument des ristournes...

LES RISTOURNES NE SONT PAS GARANTIES ET ENCORE MOINS LE TAUX DE CELLE-CI. De plus,
il faut avoir la discipline de l'appliquer sur notre hypothèque quand on la reçoit.
Bref, je ne pense pas que l'argument tienne la route.
Donnez-nous le meilleur taux comme partout ailleurs et les ristourne ce sera un plus pour les actionnaires !

J'ai tout de même rencontré mon conseillé financier Desjardins il y a environ 3 semaines alors que le meilleur taux 5 ans était de 3.94% chez la compétition et il m'a alors offert un 5 ans à 4.24% ce qui est tout de même pas mal... en considérant les ristournes ! Mais même avec une ristourne à 9% que l'on applique à l'hypothèque à chaque années, on arrive avec un solde hypothécaire +/- équivalent au bout du terme de 5 ans. C'est quoi l'avantage ?

Maintenant, avec le nouveau taux directeur et l'annonce de son maintien pour environ 1 ans, j'ai envi de prendre mon temps avant de fixer pour 5 ans. J'opterais pour un "variable régulier ouvert" affiché à 3.75% chez Desjardins. Est-ce que je me trompe ou si de cette façon, je peux changer pour un taux fixe avec terme de 5
ans quand je le veux que ce soit chez Desjardins ou AILLEUR ?

Je pensais aussi peut-être prendre un terme de 1 an AILLEUR affiché à 3.00% et renouveller avec un terme de 5 ans à échéance... Est-ce que dans 1 ans les taux 5 ans ressembleront à ceux d'aujourd'hui ???

Il y a aussi le fait que je voulais refinancer 25,000$ sur l'hypothèque pour changer portes/fenêtre et autres travaux divers. De ce côté, j'ai l'impression que le plus simple est de passer chez le notaire pour le refinancement. Mais que je dois faire mon choix avant, soit resté chez Desjardin, changer d'institution, etc... Il y a peut-être d'autres produits qui sont intéressant ?

Merci de commenter. 

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nath9494

Inscrit le :
12 sept. 2007

Posté le: 12 avril 2009 07:45:11 EDT  
allo

voici un lien pour les taux affichés. Dans les banques régulières, il faut négocier car souvent, ils peuvent donner 1% de moins que le taux affiché. je ne crois pas que ce soit le cas pour ING car leur taux est toujours très bas.
http://argent.canoe.com/taux/mortgage_close.html

tu peux aussi t'abonner à l'info-taux, de multi-prêt, pour connaitre les meilleurs taux en vigueur : http://www.multi-prets.com/

et tu peux aussi t'abonner à ce site pour obtenir ses meilleurs taux :

http://meilleurtauxhypotheque.ca/?gclid=CNqzytyh65kCFUpM5QodOXrsRA



http://argent.canoe.com/taux/mortgage_close.html

 

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Anonyme

Inscrit le :
12 sept. 2007

Posté le: 11 avril 2009 08:52:42 EDT  
je regarde vos message avec un grand intérêt... plus que 10 jours avant mon renouvellement

nath9494 c'est vrai que ce serait une option à envisager et à considérer puisque si jamais je changeais de caisse/banque, j'aurais un taux plus bas, ainsi qu'une remise en argent et même souvent ils offrent de payer les frais de notaire. Et dans mon cas je ne passe pas par la SCHL donc pas de frais à payer pour eux

Faudrait que je vois et que je fasse le calcul. J'imagine que je peux trouver ça sur internet les taux dans les autres banques ? 

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nath9494

Inscrit le :
12 sept. 2007

Posté le: 8 avril 2009 12:00:55 EDT  
moi, j'ai renouvelé mon hypothèque avec desjardins, en avance, afin de profiter des taux actuel. j'ai menacé de quitter desjardins vu les bas taux partout alors j'ai eu droit à 4.8% (au moment ou j'ai renouvelé, le taux affiché était de 5.8%) en fait, je paie 4.9% pour m'éviter une pénalité puisque mon terme n'était pas fini.

Donc, avec un peu d'argumentation, desjardins peut baisser son taux affiché de 1% (donc, le 5.8% actuellement affiché peut facilement devenir 4.8%) c'est vrai qu'il est actuellement facile d'avoir moins de 4% pour 5 ans.

Moi, j'ai juste envoyé un courriel à mon conseiller chez desjardins qui disait : "je renouvelle maintenant, avec vous ou ailleurs, la pénalité ne me dérange pas compte tenu des faible taux. je veux donc avoir 1% de moins que le taux affiché sinon je change de banque." le lendemain, j'avais un courriel qui confirmait mon taux. il faut dire, par contre, que j'étais effectivement prête à changer de banque. ce nétait pas une menace en l'air.

C'est le temps de négocier...

bonne chance 

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jplupien

Inscrit le :
03 avr. 2009

Posté le: 8 avril 2009 11:42:52 EDT  
Salut!

J'ai lu le post avec grand intérêt puisque nous devons renouveler notre hypothèque. Ça aurait fait 5 ans en décembre, mais vu les taux d'intérêt très bas et la pénalité minime vu que c'est seulement 8 mois avant la fin, c'est très avantageux de le faire maintenant. Nous sommes avec la Caisse Desjardins.

Stéfany ou jplupien, que pensez-vous du Prêt hypothécaire à taux fixe révisable annuellement « 5 dans 1 » fermé ?? Nous allons également prendre une MargeAtout, puisque nous voulons investir à court et moyen terme.

Que pensez-vous du 5 dans 1?


Salut Cocci27,

Le problème avec le 5 dans 1 c'est qu'il est révisable annuellement. En se moment sur le site de desjardins il est a 3,75%

Tandis qu'ailleurs les taux pour le 5 ans fixe sans révision annuel se situe entre 3.90 et 4,20%

La pénalité pour le 5 dans 1 est de 6 mois d'intérêt
au lieu de 3 mois dans les autres banques avec le 5 ans fixe.

Pour la marge de crédit, il faut la magasiner aussi, car d'une banque à l'autre le taux change.


Le fait de casser son terme actuel peut être une très bonne chose, on sait pas ce que les taux vont faire. Mais il faut bien calculer, car si la pénalité est trop cher, parfois il vaut mieux attendre jusqu'à son renouvellement.

Pour commencer prenez un rendez vous avec votre caisse, puis aller parler de taux pour voir ce qu'ils vous offrent.
Après c'est le temps de magasiner (si tu veux avoir l'opinion d'un courtier et voir les produits disponibles, je travail sur la rive-sud de montréal, et mes services sont gratuits)


si tu a d'autre questions et tu veux des réponses plus vite ou si c'est personnel tu peux me contacter par courriel au info@hypothequelupien.com
 

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Cocci27

Inscrit le :
25 oct. 2005

Posté le: 7 avril 2009 10:54:44 EDT  
Salut!

J'ai lu le post avec grand intérêt puisque nous devons renouveler notre hypothèque. Ça aurait fait 5 ans en décembre, mais vu les taux d'intérêt très bas et la pénalité minime vu que c'est seulement 8 mois avant la fin, c'est très avantageux de le faire maintenant. Nous sommes avec la Caisse Desjardins.

Stéfany ou jplupien , que pensez-vous du Prêt hypothécaire à taux fixe révisable annuellement « 5 dans 1 » fermé ?? Nous allons également prendre une MargeAtout, puisque nous voulons investir à court et moyen terme.

Que pensez-vous du 5 dans 1?  

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jplupien

Inscrit le :
03 avr. 2009

Posté le: 4 avril 2009 18:13:50 EDT  
Stéfany a écrit
Pour faire suite au commentaire de jplupien, je tiens à préciser que le taux actuel d'un 5 ans fermé est de 5.55% comme on peut le voir sur http://www.desjardins.com/fr/taux/interet/financement/hypothecaire_residentiel.jsp. Ce qui fait que les paiements seront calculés sur 5.55% donc aucun moyen de le faire diminuer. Et je crois qu'il est bon de prendre un taux variable puisque le temps que le taux aura été à 3.80% par exemple, il y aura des intérêts sauvés versus si le prêt est signé à 5.55%. Donc avant que le taux variable monte à 5.55% et le dépasse, il y aura eu une économie d'intérêt donc même en cas de hausse de taux jusqu'à 6.05%, la diminution du capital aura rendu le produit avantageux.

Mon assistante a fait le calcul pour un de mes membres dernièrement. Il avait une 5 ans fermé et voulait une variable. Donc comme il était en cours de terme il avait une pénalité de 600$ à payer pour casser son terme. Mais seulement dans la première année il sauvait approximativement 1200$ selon les changements de taux de l'année. La plupart des clients qui savent calculer ou qui prennent la peine de le faire calculer sauvent de l'intérêt. Dans ce cas-ci, c'est ±600$ qui est sauvé seulement pour un an.
 


Je suis d'accord avec toi si le taux 5 ans serait à 5,55% il serait avantageux de prendre le variable a 3.80%
Le seul problème c'est que en se moment la majorité des prêteurs avec qui je fais affaire se situe entre 3,95 et 4,15% pour une 5 ans fixe, et le meilleur variable se situe a 3,30% environs Alors si le taux monte de 0,5% ce n'est plus rentable, le 3.80%,

Et sa ne prendra pas 2-3 ans avant que le taux directeur monte d'aussi peu que 0,5%


Et pour ce qui est de casser son terme pour avoir un meilleur taux, sa peut être une très bonne idée, mais ce n'est pas tout le monde pour qui c'est rentable.
Je peux vous dire que je fais beaucoup de cas comme sa en se moment. Et j'ai fait economiser 4000$ à quelq'un qui à passé d'un taux de 6,05% à 4,05%
Et en plus la personne avait le taux pour 5 ans,

Il faut bien calculer avant de faire le move,  

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