Êtes-vous endetté ?

Hi Hi Hi ! Je vois que je ne suis pas la seule à faire ça.....la fameuse limite à ne pas franchir !  

Je ne suis pas endetté...

Avant d'Avoir ma fille, jai "clearer" toute les dettes que j'avais!

Comme ca, quand sera le temps de la maison, on aura juste ca a penser!!  

Ici aussi on a des dettes. On a acheté un condo qu'on commencera à payer lors de la livraison en juillet prochain et une voiture neuve au printemps passé. Mon chum a aussi des paiements à faire sur sa moto et on a chacun un prêt étudiant. À part ça les 2 cartes de crédits qu'on possède étaient plutôt vide, mais là elles se sont loadé Juste avant de retourner au travail en septembre mon chum a fait un burn-out et a du arrêter de travailler, depuis il est toujours à la maison. Comme je budgete bien on n'a pas eu à se priver de rien pendant mon congé de maternité, mais là 55% de mon salaire pour faire vivre tout le monde ça ne suffisait vraiment plus. On avait quelques économie pour les temps durs, elles y sont toute passé, mais elles ne suffisait pas, surtout à cause de l'attente avant d'enfin avoir les premières prestations du chomage-maladie (ça pris 1 mois 1/2 !!! ). Là ça s'améliore, on reprend le dessus tranquilement pas vite. Par chance qu'on avait un coussin et de l'argent placé pour juillet prochain, sinon ça irait VRAIMENT mal à shop!!!! 

J'écoute beaucoup la conseillère financière américaine Suze Orman et j'aime ce qu'elle dit. C'est sûr qu'il y a des conseils qui s'adressent seulement aux Américains, mais en gros ça s'applique aussi à nous.

Elle recommande d'avoir entre 8 et 12 mois de dépenses mensuelles mises de côté pour les urgences et les imprévus. Je crois que c'est primordial pour tous et surtout avant d'acheter une maison. Beaucoup de dépenses ne sont pas planifiées, comme une perte d'emploi, une maladie, les réparations nécessaires pour la maison suite à des dommages et la voiture, etc. C'est essentiel de se payer en premier, c'est-à-dire d'avoir un compte d'épargne à haut intérêt avant d'acheter des choses qui ne sont pas des besoins. Il faut d'ailleurs économiser d'avance pour un bien que l'on veut s'acheter comme des vacances etc. et non puiser dans notre compte d'urgence.

Je sais que c'est difficle d'économiser ces temps-ci et que la vie coûte chère, mais c'est vraiment important de le faire. C'est important pour notre avenir et celui de nos enfants. 

Effectivement, une maison à 25 ans, c'est rare ! Mais bon, je payais quand même un appart depuis 7 ans (j'ai déménagé en 2000 à 17 ans pour aller étudier- je viens de la Gaspésie). J'ai donné environ 23 000 $ en appartement, c'était assez ! Mon chum est plus vieux (33 ans), il était donc prêt ! (c'est sa 2e maison). Et comme vous dites, une maison, c'est un investissement. On pourrait la vendre 200 000 $ certainement (nous l'avons payée 175 000 $), car la même maison construite ailleurs (genre St-Jean-Chrysostome) se vend 30 000 $ de plus à ce temps-si de l'année. 

Nous ici nous ne sommes pas endettés, outre l'hypothèque et mon prêt étudiant ( que je ne considère pas comme une dette car mes études me permettent de gagner un très bon salaire)

Nous n'avons pas de marge de crédit et chaque compte de carte de crédit est payé à la fin du mois.

L'endettement ne dépends pas du salaire familial mais bien des habitudes de consommation !

Nous vivons selon notre revenu point !

 

Nous aussi on a vécu ça et on est encore dedans! Maison neuve, pas de terrassement, pas de sous-sol terminé. Ça va faire 2 ans dans 1 mois qu'on habite dedans... La première année, on a fait le patio, le cabanon (on a choisi une maison pas de garage), le gazon, l'asphalte parce que les voisins voulaint attenre pour la clôture et finalement on décidé de la faire à l'automne (grrr), à l'intérieur, on a dû acheter des meubles, peinturer pour rendre le tout un peu plus accueillant, enfin plus que blanc contracteur! On a aussi dû changer de voiture la première année, l'autre nous a lâché en plein mois de février, quand les taux d'intérêts sont voleurs... Mon chum ne voulait que du neuf, j'avoue que t'achète la tranquilité d'esprit et des réparations en moins... Ensuite, tombé enceinte, les dépenses bébé commencent. Entre temps, on a commencé notre sous-sol, qui devrait être terminé d'ici l'été prochain. L'argent sort plus qu'elle ne rentre c'est évident!

J'ai une carte de crédit pour mes dépenses, une autre qui ne sert que pour Accord D, une conjointe pour les dépenses maison et bébé, j'ai une marge de crédit pour éviter le manque de fond (c'est très pratique, ça m'a servi quelques fois pour des 50-100$, ça évite de payer des frais de chèques qui rebondissent, mais je ne m'en sert pas comme un crédit). J'ai travaillé à plusieurs reprises à la pige, tous les sous gagnés ont été sur la maison, j'ai pas eu le temps d'en voir la couleur! Pour les 6 prochains mois, je serai à 55% de mon salaire, c'est horrible (façon de parler). Je suis super insécure financièrement mais heureusement, mon chum calcule 10 fois plutôt qu'une! Il back ce que je ne peux plus payer, coupe ailleur et on coupe aussi dans les REER, on cotisera plus quand je ne serai plus en congé de maternité, c'est la vie!

Je pense qu'on est beaucoup dans cette situation, peut-être même plus qu'on pense! Les maisons sont rendu tellement cher, et tant qu'à acheter, aussi bien acheter pour du long terme (enfin c'était mon besoin à moi). J'ai choisi ma maison avec mon chum pour qu'on puisse y avoir une famille complète et continuer à y vivre bien. Un couple d'amis a mal choisi, ils ont seulement 1 chambre d'enfant et doivent déménager avant d'avoir le prochain, c'est trop petit pour 4 personnes et leur sous-sol n'est pas aménagable pour un autre enfant... Je suis vraiment contente qu'on aie pris le temps de penser à ce genre de chose. Si ce serait à refaire, quelques gaffes pourraient être éviter mais sans plus, je reprendrais la même maison, le même vendeur super génial et j'adorerais autant ma maison!

C'était donc mon témoignage monétaire, maison et tra la la! Moi aussi je n'ai pas à me plaindre, on s'en sort bien malgré mon insécurité momentané... un jour je vais recommencer à travailler, ensuite on refera une autre enfant et... la vie continue! On calcule ce dont on est capable et on essaie de respecter notre budget!

*Maria* 

Je ne connais personne, mis a part mes parents (retraités qui gagnaient bien leur vie) qui n'ont aucune dette. Ok, si vous ne considérez pas une hypotheque comme une dette car normalement, la valeur de la maison est plus élevée que l'hypotheque elle-meme (de l'actif) et bien c'est raisonnable comme facon de penser. Mais pour le reste: auto, cartes de crédit, prets...ect. tout le monde est endetté, a 98% pres je dirais! Et non, nous ne faisons pas exception a la regle ici. On est quand meme pas si pire. Et il ne faut pas se fier aux salaires, car un couple qui gagne $200,000 par année sera bien plus endettée qu'un couple qui en gagne $75,000.
Sur ce, dans notre cas, nous avons une hypotheque de moins de $115,000 ce qui reviens moins cher qu'un loyer. Le camion a mon chum est payé. J'ai ma voiture a payer mensuellement a $390 (il me reste 2 ans). J'ai une seule carte de crédit avec limite de $1000 qui est environ a la moitié). Nous avons une marge de crédit de seulement $1,500, tres raisonnable qui n'est jamais a sa limite. Pour le reste, ce sont les dépenses courrantes: Hydro, Vidéotron, frais de garderie, essence, épicerie et un pret étudiant qui nous reste a payer de $1,700. Si on fait notre ratio salaire versus dettes, nous ne sommes pas endettés, mais, nous ne sommes pas capable non plus a l'inverse de se mettre $500 de coté chaque mois. Nous sommes des gens qui aimons se gater de temps en temps, je ne me prive jamais a l'épicerie, peu importe le prix, nous allons au resto, nous sortons nos filles, nous achetons des vetements 1 fois par mois de facon tres raisonnable. Nous savons que si nous devenions tres stricte, que nous nous privions plus nous arriverions a s'en mettre de coté, mais, nous préférons pour l'instant ne pas trop se priver.
Voila pour nous!

MC 

Van26 : moi aussi, j'aurais bien aimé ça ... mais dans la région de Québec, oublie ça une maison à 120 000 $, à moins de faire 30-45 minutes d'auto. Et ça implique 2 autos à faire rouler, à gazer ... Même les condos sont + chers que 120 000 $, même pour des condos de 10 ans ! Peut-être avec une maison mobile, on aurait été pas pire ... lolol

Caro : ouin, j'aurais bien voulu avoir ça moi aussi ... mais nous avons une hypothèque avec ma caisse de mon village natale en Gaspésie. Mon chum a une marge (qui n'est presque pas utilisée), une carte de crédit pas vraiment pleine et nous avons notre compte conjoint pour les taxes que nous réussisons à payer amplements.

angelbears78 : je crois que nous n'avons pas assez de dettes pour ça lolol en dernier recourt !!! Et comme tu dis, nous ne sommes pas vraiment pressé à terminer le sous-sol. Un peu à la fois ... on va commencer par faire des divisions lolol Je ne crois pas avoir ma chambre de lavage avant que ti-pou soit ado lolololol

Nous n'avons pas la grosse maison de la mort. Un bungalow-split, brique à l'avant et vinyle les 3 autes côtés. Un patio ben normal, une douche en coin (pas en céramique), nous n'avons pas changés les électros (donc blancs), pas de télé HD plasma, nous n'avons qu'acheté un congélo, lave-vaiselle et appareil numérique car l'autre a petté. Nous sommes sur le gravier dans l'entrée, pareil pour le petit chemin qui mène à la porte. Mon chum a une mazda 2000 à plus de 250 000 kilo qui a fini de payer il y a 3 ans. Nous avons acheté une subaru 2004 à 2 (raisonnable non ?!). Nous avons mis notre hypothèque sur 25 ans - paiements aux 2 semaines, donc 21 ans. Nous avons de bons salaires; je suis fon-fon et mon chum ingénieur (le génie le moins payé par contre, mais c'est quand même pas si mal ...)

Je crois que je me plainds le ventre plein ....  

Ici, que 1000$ de dettes (pour l'instant)...mais pas de maison, pas de voiture. Je suis seule avec ma fille au centre-ville de Québec, et je vis bien. Je ne fais jamais de dépenses folles mais j'ai toujours de la bouffe dans mon fridg et le nécessaire est toujours à disposition. Je suis étudiante à l'université et je vis sur mes prets et bourses ( assez généreuse!). En juillet prochain, je déménage dans un logement en banlieue dont mon père est propriétaire et il me fera co-propriétaire, je n'aurai que 200$ à payer par mois. L'endroit est super, une des plus belle vue possible sur Qc et le fleuve, avec un beau terrain. Bref, c'est toute une chance qu'il m'offre. Cela me permettra de m'économiser beaucoup d'argent dans l'avenir.

Je n'ai pas hâte d'avoir une hypothèque!