Finances

Régime enregistré d'épargne-études (REEE)

Bon, j’ai établi mon budget et je suis prête à prendre un REEE, comment ça marche?

Le Régime enregistré d’épargne-études est un outil dans lequel les épargnes fructifient à l’abri de l’impôt jusqu’à ce que le bénéficiaire - votre enfant - soit aux études postsecondaires. Ce régime est intéressant pour les subventions du fédéral, soit la subvention canadienne pour l’épargne-études et par celle du Québec, soit l’incitatif québécois à l’épargne-études. Le calcul des subventions varie selon votre revenu familial, mais en gros voici ce que les subventions représentent. Vous pouvez investir jusqu’à 4 000 $ par année, par enfant. Sur ce montant, 2 500 $ sont admissibles aux subventions. Donc, pour quelqu’un qui investirait 2 500 $ dans un REEE, le fédéral déposerait 500 $ dans son compte et Québec déposerait 250 $. Cela représente donc un ajout de 30 % sur votre investissement, et ce, à chaque année que vous ferez un dépôt. Je vous invite à faire une recherche REEE sur le site de Mamanpourlavie.com et vous trouverez un autre article vous donnant plus de détail sur les subventions.

Soyons clairs, AUCUN autre investissement ne peut vous garantir un tel rendement. C’est donc pour cette raison que le REEE est toujours le type d’investissement à privilégier pour l’épargne-études.

Régime individuel ou collectif?

Dans le cas d’un REEE de type individuel, seule l’épargne du souscripteur (bonifiée par les subventions fédérale et provinciale) génère les revenus qui se transformeront éventuellement en « paiements d’aide aux études ». Comme pour un REER, on peut choisir des placements plus ou moins risqués. Aucun minimum n’est exigé dans ce type de régime et vous pouvez en tout temps augmenter, diminuer ou cesser complètement vos paiements. Vous avez une plus grande liberté. Quelqu’un pourrait très bien investir les 100 $ mensuels de la prestation universelle pour la garde d’enfant versée par le Fédéral pendant les 5 premières années de l’enfant et cesser par la suite quand la PUGE cessera.

Quant aux régimes collectifs, disponibles auprès de fondations sans but lucratif dont certaines existent depuis près de 40 ans, ils consistent en une mise en commun des intérêts et des subventions de tous les bénéficiaires. Ceux-ci profitent alors du même montant d’aide, sous forme de bourses d’études. Le rendement global d’un régime collectif est généralement supérieur à celui d’un régime individuel, puisque les bourses absorbent le revenu d’épargne d’enfants qui, pour une raison ou une autre, ne poursuivent pas leurs études. Le malheur des uns fait le bonheur des autres, en quelque sorte. Soyez sûre de pouvoir faire face à votre montant beau temps mauvais temps, car vous pourriez vous en mordre les doigts, les frais de résiliation sont très élevés et dépassent souvent notre investissement total.

En conclusion, n’ayez pas peur de poser des questions à votre conseiller, car les conditions des REEE varient d’une institution à l’autre et, à force de questions, vous trouverez finalement le produit qui vous conviendra.

Bonne réflexion!

Sébastien Develey
Conseiller en finances personnelles

Je pratique dans le domaine financier depuis 1996. Diplômé de l’Institut Québécois de la Planification Financière depuis 2004, j’essaie toujours de donner des conseils simples et pratiques pour la famille. Papa d’une fille et d’un garçon, c’est donc un plaisir pour moi de collaborer à Mamanpourlavie.com. Ce sera avec joie que je répondrai à vos questions concernant vos finances personnelles, telles que pour l’hypothèque, les assurances personnelles, les placements, REER, Régime d’études, etc. 514-940-6546 [email protected]

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